“钱袋子要怎么守？年终奖要如何规划？过年用钱，短期投什么？新年加薪攻略来支招”“合理投资 ‘薪’上加‘薪’”“年终奖理财攻略 越理越开‘薪’”……马上要领年终奖了，拿到钱的上班族该如何分配，部分银行和银行理财公司陆续推出“春节档”理财产品，为打工人的年终奖理财出谋划策。
■新快报记者 范昊怡
年终奖理财主打短期低风险
临近春节，一大波春节专享理财产品陆续上架，工商银行、邮储银行、交通银行、上海银行、光大银行、杭银理财、民生理财、宁银理财等近20家银行和理财公司纷纷推出理财产品配置攻略和建议。
比如，光大理财推出“阳光金添利半年盈6号”产品，主要投资于债券、精选项目资产等固定收益类资产，1元起购，不收申购及赎回费，限1月8日至26日期间购买。交通银行APP近日上线了“年终奖好去处”专栏；工商银行在APP上发布了年终奖理财攻略，为消费者推荐的三款“宝藏基金”收益率都在3%以上；宁银理财近期上架三款年终奖专属的固定收益类封闭式理财产品和半月期的纯活期理财产品；上海银行根据投资者的需求，在其公众号分别推荐了灵活申赎、投资稳健等四款不同类型的产品。招商银行早在去年12月，就推出了年终奖升值计TREE财富大礼包，主要包含稳健投资、进取投资、保障管理、活钱管理四大方面，涵盖理财、基金、保险、黄金等多类产品。
总体来看，主流的推荐产品为3个月的固定收益类封闭式理财和现金管理类产品，风险等级主要以中低风险（R2）和低风险（R1）为主，这些产品通常具有短期、灵活性强、定制化程度高的特点，旨在满足客户对于年终奖金短期内的理财需求，且在收益率上，较平日同系列理财产品有所上浮，年化收益率大多在2.6%-3.0%区间。
零钱理财活赎活用异军突起
对于各家银行瞄准“钱袋子”营销的举动，业内人士表示，年终奖理财高峰期一般在春节前后，金额往往较大，正是银行机构和理财公司吸纳优质客户的契机。
开年以来，受“开门红”营销和银行揽储等影响，银行理财规模迎来回升，在收益率和破净率上的表现有所回暖。银行业理财登记托管中心的数据显示，截至2023年11月末，理财产品存续余额为27.66万亿元，已回升至2022年年末水平。进入2024年以来，理财产品整体“破净率”和“负收益率”逐步回落，市场规模迎来回升，含权类产品、固收类产品均实现增长，理财市场实现了“开门红”。
今年初，活赎活用的零钱理财类产品异军突起，占据了年终奖理财的一席之地。由于理财收益“年末翘尾”现象持续，近来现金管理类和固定收益类产品收益率明显上涨。根据普益标准检测的数据，截至1月14日，全市场存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）的近1个月年化收益率的平均水平为4.08%，而2023年12月中旬，该数值在2.2%左右。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院研究员董希淼认为，在银行向实体经济减费让利、净息差持续承压的背景下，存款利率下行趋势仍将延续，而随着存款利率走低，以及居民预期改善，理财产品相较于定期存款的超额收益优势进一步凸显，其吸引力将进一步增强。董希淼同时建议，居民投资时要根据自身风险偏好、投资经验、投资能力、资产多少、投资期限等因素来综合进行资产配置。
理财理财产品
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