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界面新闻记者 | 安震
界面新闻编辑 | 江怡曼
“在科技金融方面，加快构建同科技创新相适应的科技金融体制，聚焦科技创新这个关键环节和重点领域，结合不同行业、不同成长阶段的科技企业融资服务和保险保障需求，提高适配性。”8月21日，国家金融监管总局副局长肖远企在国新办举行的“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上表示。
金融监管总局法规司司长王胜邦、统计与风险监测司司长廖媛媛、财产保险监管司司长尹江鳌等一同出席了此次发布会，就金融“五篇大文章”、中小金融机构改革化险、房地产融资协调机制等问题做了回应
做好金融“五篇大文章”取得哪些成效？
肖远企表示，截至2024年6月末，全国高新技术企业贷款余额15.3万亿元，其中信用贷款和中长期贷款占比均超过四成，贷款余额同比增长19.5%。
在绿色金融方面，出台了关于推动绿色保险高质量发展的指导意见，持续优化绿色金融标准和绿色金融评价工作，到6月末，我们21家主要银行绿色信贷余额是31万亿元，同比增长25.9%。
在普惠金融方面，印发了2024年普惠信贷工作的通知，而且发布了推进普惠保险高质量发展的指导意见。同时，进一步完善了普惠信贷体系，到6月末，普惠型小微企业贷款余额是32万亿元，同比增速17%。
在养老金融方面，与相关部门一起共同推动个人养老金制度的发展，目前已经开立超过6000万个账户，各类储蓄存款、银行理财、商业养老保险产品超过500个。同时也大力发展商业养老保险，已积累养老金规模超过6万亿元，覆盖近1亿人。
数字金融方面，出台银行保险业数字化转型指导意见，加快发展数字金融产品服务，强化数据能力和基础设施建设。
商业银行净利润增速为何持续放缓
国家金融监督管理总局统计与风险监测司司长廖媛媛表示，近年来，中国商业银行净利润增速持续放缓，主要是受到了贷款利率持续下降，净息差不断收窄的影响。
今年1-7月，银行新发放企业类贷款平均利率较上年同期下降39个基点，较前期高点也就是2021年下降了超过100个基点。上半年，商业银行净息差1.54%，同比下降19个基点，较前期高点下降超过50个基点。净息差的收窄导致了银行的净利息收入增速明显放缓。另外一个影响净利润的因素是近年来商业银行不断降低服务收费，其中手续费及佣金收入已经连续5年同比下降。
合规将成为金融机构的基因
国家金融监督管理总局法规司司长王胜邦表示，发挥金融监管总局系统“四级垂管”体系优势，总局、省局、分局和支局上下联动，整体发力，不断强化金融风险监测预警，提升风险防控能力。
实现金融监管的全覆盖。金融监管总局运用新技术新手段，强化信息的互联互通，完善非法金融活动的监测预警平台，提升对非法金融活动及主体的识别能力，实现动态监测，及时预警，关口前移，尽早处置。
加大监管力度，提升监管效能。落实强监管严监管要求，加强金融监管总局全链条监管，实现行政许可、非现场监测、现场检查、监管强制措施和行政处罚的联动，整治市场乱象，聚焦影响金融稳定的“关键事”，加强监管，从严惩治违法违规行为。
“假以时日，合规将真正成为金融机构的基因，铸牢我们金融稳定的微观基础。”王胜邦表示。
中小金融机构改革化险稳步推进
肖远企认为，在改革方面，我们采取实事求是、稳步推进的原则，不搞“一刀切”。中国非常大，中小金融机构分布在全国各个地方，从大城市到中小城市，到县乡村都有中小金融机构，每个机构服务的区域情况不一样，每一个金融机构本身的情况也不一样。所以坚持一省一策、一行一策、一司一策的原则。
在监管方面，首先要狠抓公司治理建设。同时，也要加强信息披露，发挥市场约束和外部监督的作用。特别加强行为监管。重点对主要股东的行为加强监管，严防大股东操纵、凌驾于中小金融机构之上。中小金融机构要找准自身的市场定位，总的原则是走差异化、特色化发展之路。
房地产融资协调机制已审批通过融资金额近1.4万亿元
廖媛媛介绍房地产融资协调机制时表示，目前，商业银行已审批“白名单”项目5392个，审批通过的融资金额近1.4万亿元。在城市协调机制推动下，符合规定的“白名单”项目及时获得了资金支持，为促进项目建成交付、保障购房人合法权益、稳定房地产市场发挥了积极作用。
当前，为了做好保交房工作，各城市协调机制正在全面了解所在地在建已售未交付房地产项目信息。对于需要通过“白名单”获得融资支持但尚未满足“白名单”条件标准的项目，城市协调机制督促银行要提出有针对性的意见建议，房地产企业要采取措施尽快修复问题项目，城市政府要加强协调，推动符合“白名单”条件标准的项目应纳尽纳。
鼓励银行适当提高科创企业不良贷款容忍度
王胜邦在谈到加大科技创新金融支持力度时表示，第一，健全科技金融政策框架。进一步优化了科技信贷服务机制，引导银行保险机构对处于不同行业、不同成长阶段的科技型企业提供差异化、针对性金融服务，不断提升服务效率，适应不同企业的金融需求。
第二，积极创新金融产品。规范发展“贷款+外部直投”、科技保险、科技领军企业供应链金融等专属金融服务。金融监管总局会同国家知识产权局，在全国范围内推行知识产权质押融资线上登记无纸化，提高了科技型企业的融资便利性。
第三，进一步发挥保险资金的风险保障和长期资金优势。6月末，保险公司为科技研发、成果转化、推广应用等科技活动流程风险提供保险保障6万亿元。支持畅通保险资金开展股权投资、风险投资存在的一些政策障碍，有一些大型的保险公司积极参与各类基金和股权投资，7月末，保险资金长期股权投资2.7万亿元。
第四，完善科技金融监管激励，提升科技金融专业服务能力。科技企业的信用评级是向前看，我们鼓励银行开展差异化的信用评价体系，更加符合科技创新型企业的经营特点。
“科创型企业从一个专利、一个技术，到最后量产，中间肯定要经过很长的过程，所以短期的绩效评价，很难衡量它的股权投资和贷款的业绩表现，我们鼓励银行探索较长周期的绩效考核方案，适当提高不良贷款容忍度，建立尽职免责机制。”王胜邦表示。
